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发布时间：2010-08-30 14:56:42
典型案例：三口之家如何家庭理财
张女士，32岁，无工作，年底准备开美容院。先生33岁，月收入15000元。儿子三周岁，今年5月份刚上幼儿园。
家庭拥有三套房产(现市场价每套大概都50万元)，其中第三套是贷款购买的，月供1800元，今年底才交房(打算在这套房里开美容院)。一辆价值10万元的私家车。
张女士有一份保险是"女性险"，每年交420元，还有一份是"守卫人生两全保险"，每年交3640元。儿子在1周岁时买的保险，包括"宝贝成长意外伤害保险"，每年交161元，"康健宝贝重大疾病保险"每年交200元，"育婴宝五十五岁两全保险(分红型)"每年交2314元。(注：母子的保险费总计每年交6735元)先生未购买商业保险。
月收入：15000元
月支出：房子月供1800元，生活费2000元，儿子托费1000元，母子保险费平均每月560元，私家车费用每月1000元。
现有外债49万元。活期存款9万元。
■ 理财目标
1．尽快还清外债，保证生活质量
2．给丈夫购买商业保险
3．给孩子以后学习和生活费用做些准备
4．为夫妻养老做规划
5．年底美容院能够顺利开业
财务状况分析：
1．"尽快还清外债，并且保证生活质量"，其手段不外乎增加收入来源。张女士家庭年结余10万元，银行存款9万元，以现有条件全部还清外债的难度很大。张女士家庭外债49万元，分为按揭贷款和私人借款两部分，首先安排偿还19万元的私人借款，在不考虑增加额外收入的情况下，一年之后，可达成这一目标。按揭贷款由于利率较低，可考虑长期承担，且适度合理的负债，不仅不构成家庭财务压力，还可以起到强制储蓄、提升创业激情的积极作用。
2．"年底美容院能够顺利开业"，该目标应做理性调整。张女士作为全职太太已有一段时间，希望自主创业的想法是好的，但作为年轻的三口之家，在创业之初，就应考虑周全，做好风险识别与风险评估，在创业与家庭之间切实进行风险隔离，以免因创业受挫影响家庭的正常生活。
